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海南房产抵押贷款用途怎么填?

发布时间: 2020-06-24 浏览次数:13598

“为什么我自己的贷款,不能放到我自己的账户而要放到第三方账户?”“为什么抵押自己的房子还需要贷款用途?”这是很多海南抵押贷款的客户普遍会遇到的问题。
用途,就是你从银行贷款是用来做什么的?需要提供凭证,也就是合同(客户是买方,由于经营的需要,向卖方购买原材料或设备等)。银行审核贷款,一方面看客户还款能力,另一方面看客户放款用途是否合理合规。银行只接受两种用途,一种是企业经营,一种是个人消费。

企业的资金需求一般有以下几个方面:扩大规模,购买设备,采购原材料,新项目上线,委托第三方服务,场地搬迁等等。
经营贷:以个人名下房产持证抵押,用于企业经营的贷款品种
消费贷:以个人名下房产持证抵押,用于家庭消费的贷款品种
信用贷:以个人收入和信用来审批,用于家庭消费的贷款品种
贷款用途是客户申请抵押贷款绕不过去的必要步骤,银行和监管机构用来对资金流向进行引导,主要是面向小微企业贷款融资!
但在实际操作中,监管的要求和银行放款的意愿存在着错位,银行既要做到每一笔业务完全符合监管要求,又要设法完成上面派下来的指标,难度不是一般的大。

对于风险的理解,决策层和执行层的理解也存在着错配。决策层认为资金投入到小微企业是促进经济发展的好办法,应该坚决执行;执行层(银行)表面上拥护,但是内心却很纠结,这也是脱虚向实政策在前些年一直没有执行到位的原因;他们通过多年的观察和房价的洗礼,认为锁定在房产上最安全。

海南房产抵押贷款用途

操作流程上,银行规定的放款方式与真实的交易也是不一致的:
1.实际经营中,买方一般一手交钱一手交货,或者分阶段付款给交易对手,以便控制风险。但是银行的放款大多是一次性给交易对手,这会对交易的达成造成障碍。
2.交易款项转到公司账户,对方要开发票,交易成本会增加,很多买卖双方达成的协议都是走个人账户。
3.流动资金是很多企业的需求,常见情况是临时周转,想短平快拿到现金,用途并不明确,可能有多种用途,和银行解释起来很费劲,甚至越描越黑。

银行规定的放款方式

4.企业经营中,经常有些债务要还,自有资金可能被项目和货款占用了,此时用抵押贷款的资金还债也无可厚非,只要总体负债率和还款能力可控就行了,但是这种用于还债的情况是银行绝对不可能批的。
类似案例很多,如果严格按规则来办,那没有一个客户符合银行的政策,因此银行也不得不变通,最后形成了三种放款方式:

第三方公司账户、第三方公司法人/股东个人账户、第三方自然人个人账户。
这三种方式中,第三种方式最方便也最为客户所接受,对客户来说也最安全,客户可以提供信得过的收款人。第二种方式,安全性也可以保证。目前市场上的经营贷产品,这两种方式占据了主流。客户应该在选择产品时,不仅看额度、利率、年限等细节,也要关心一下放款方式,尽可能做到100%放心 。